消费日报网 > 时尚生活 > 科技

零售银行“抗疫”之年,数字化转型成突破短板关键

时间:2021-01-12 14:18:14 来源:消费日报网

  国内零售银行进入金融科技4.0时代,零售银行的业务流程、风控获客和商业逻辑都发生着颠覆性的变化,也面临着市场竞争带来的业务增长和控制风险的挑战。同时,2020年初爆发的新冠疫情,对传统银行业务开展形成较大冲击。如何加速数字化进程,通过“零接触”线上金融实现业务突围,是当前众多零售银行和金融科技企业所关注的问题。

  为鼓励具有技术创新和业务创新能力的商业银行和金融服务机构,促进银行创新、开放生态系统的构建,推动零售金融行业创新发展,2021年1月8日《零售银行》杂志线上发布了“第四届中国零售金融创新实践大奖”评选榜单,萨摩耶数科荣凭借技术创新力和成功应用案例等多方面优势,荣获“信贷风控技术创新奖”。

  图:萨摩耶数科荣获“信贷风控技术创新奖”

  作为金融领域内的重要评选品牌,本届评选由《零售银行》、《数字银行》联合腾讯云共同发起,各家国有大行、股份制总行和各类金融服务机构踊跃参与,申报案例1000余项,是近几年最多的一次。主办方对每一个申报案例材料进行严格筛选、求证,评选出银行类、金融科技类、资产管理类和增值服务类四类零售金融获奖案例及公司。

  此次评选中,中国建设银行、平安银行、中国工商银行、萨摩耶数科、京东数科等知名企业摘得桂冠。萨摩耶数科从众多参选企业中脱颖而出,荣获“信贷风控技术创新奖”,体现出萨摩耶数科的解决方案得到金融机构的认可。

  零售银行主动转型,科技创新开启新十年

  这是一个最好的时代,也是一个最坏的时代。过去十年,随着人工智能、云计算、大数据等新技术爆炸式发展和金融科技公司的不断涌现,以及飙升的客户期望,激发了零售银行前所未有的变革,在客户服务线上化、无接触服务方面进行积极创新。

  同时,在我国加快“新基建”建设后,5G网络基础建设和产业规模方面也在不断增长,推动金融行业转型升级和融合发展发挥提质增效重要作用。5G带来的不仅是网络速度更快,更带来了人们生活方式的改变。5G生活下,用户在金融消费方面更加依赖线上支付、结算、办理各种金融业务。为了满足大众的生活需求,传统金融机构将进一步加快数字化转型的脚步。

  当前,银行业正从增量市场进入长期低增长的“存量市场”,以银行重要的信贷业务为例,信贷依赖人力驱动,信贷业务流程繁杂,涉及到大量的前、中、后台人力,运营成本较高。如果在信贷过程中,仅仅依靠人工审核,不仅效率低,运营成本大幅增加,也存在操作中产生风险问题。而数字化的自动审批,在有效识别风险的同时,有效提高管理效率,降低运营成本。

  依托金融科技的创新应用、科技产品的快速迭代,及时发掘并响应客户需求,为客户提供最佳体验的服务解决方案,进而实现零售业务从风控到获客、从经营到提升的可持续增长,成为零售银行未来发展的趋势和方向。站在新十年的起点,零售银行如何抓住机遇,加强成本管理,推进数字化转型,在目前和未来一段时间依然会是金融行业参与者所面临的挑战。

  非接触金融业态兴起,金融机构数字化成必然

  由于人工智能、大数据等新技术在金融领域的应用日益广泛,使得金融+科技的融合日益紧密,创造出一系列全新的场景与业态。而2020年突然爆发的疫情,触发非接触金融业态全面兴起,也令越来越多金融机构高层意识到,再不拥抱科技提升客户服务体验与产品风控运营能力,企业很容易在智能时代被淘汰。

  面对时代的变化和外界环境的影响,各家金融机构积极转型,引入人工智能、云计算和大数据等最新技术,搭建全新的智能风控系统,进而整合内外部资源,打通前、中、后、资金、产品等各环节,不断实现全品种线上覆盖,全流程封闭管理,全风险智能管控,全面助力风险管理水准大幅提升

  而在2021年,金融机构的数字化转型路径将呈现百花齐放格局。银行业机构在自身加强技术研发的同时,将会进一步与金融科技企业合作,利用金融科技企业的技术优势,不断扩大业务数字化范围,将传统线下业务流程搬到线上,通过业务数据化与流程数字化,大幅提升业务操作效率与产品定制化能力。

  科技赋能一站式服务,破解金融机构风控、获客难题

  在金融科技发展的浪潮中,深圳一直处于全国领先地位,并给予金融业的创新发展大力支持。近日发布的深圳市数字经济产业创新发展实施方案(2021—2023年)就提出,要重点支持基于云计算、大数据、机器学习等技术的金融产品创新,为行业发展提供突破性的技术方案,同时形成基于人工智能技术的金融免疫系统,支撑国家与地方金融系统精准决策和事前风险防控,助推金融机构完成业务创新和服务创新。

  植根于深圳金融科技发展沃土,作为以AI为驱动的金融数字科技公司,萨摩耶数科多年来在人工智能领域创新研发核心技术,打造了智能风控、智能获客营销等多套个性化解决方案,突破金融机构数字化转型中遇到的“流量获客”、“技术风控”、“运营服务”等难点,为零售银行数字化转型提供了坚强的技术后盾。

  在赋能金融机构实现智能风控方面,萨摩耶数科自主研发了智能策略风险管理体系和域风智能风控系统,帮助银行及其他持牌金融机构顺利完成信贷业务的线上化、自动化、轻量化、无纸化,业务全流程的管控做到风险可观、可测、可控,实现持牌金融机构对信贷业务的变革需求。在把控风险的同时,萨摩耶数科运用人工智能手段实现秒级实时审批放款、7×24小时不间断工作,让风险模型自动迭代。

  在帮助金融机构实现风险管理的前提下,萨摩耶数科打造的欧拉智能营销获客系统,有效地帮助金融机构实现了高效获客,通过移动互联技术大量地、低成本地获取客户,挖掘银行沉没客户的活跃度,并提升客户转化率。在获客的同时为金融机构提供运营服务,让用户持续活跃,持续贡献ARUP值,挖掘出沉没的用户,留住用户的时间资源。

  针对金融机构转型过程中的具体需求,萨摩耶数科通过自动化策略工具、资信管理平台、策略引擎、模型工程平台、变量管理平台、BI报表系统等创新应用及系统,进行全局而细分的服务,实现从金融产品设计、营销获客、产品运营、产品流程优化的全套金融科技解决方案。

  数字化转型是未来银行业持续降本增效的重要手段,也是其在金融科技4.0时代完成自我蜕变的必经之路。借助人工智能、云计算等技术,萨摩耶数科将加大科技创新和产品优化,赋能金融机构在智能获客、智能风控等方面数字化建设,并提供更精准、高效的定制服务和解决方案,为银行业金融机构数字键转型进程按下“快进键”。


消费日报网版权及免责声明:
1. 凡本网注明“来源:消费日报网” 的所有作品,版权均属于消费日报网。如转载,须注明“来源:消费日报网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
2. 凡本网注明 “来源:XXX(非消费日报网)” 的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3. 任何单位或个人认为消费日报网的内容可能涉嫌侵犯其合法权益,应及时向消费日报网书面反馈,并提供相关证明材料和理由,本网站在收到上述文件并审核后,会采取相应措施。
4. 消费日报网对于任何包含、经由链接、下载或其它途径所获得的有关本网站的任何内容、信息或广告,不声明或保证其正确性或可靠性。用户自行承担使用本网站的风险。
5. 基于技术和不可预见的原因而导致的服务中断,或者因用户的非法操作而造成的损失,消费日报网不负责任。
6. 如因版权和其它问题需要同本网联系的,请在文章刊发后30日内进行。
7. 联系邮箱:xfrbw218@163.com  电话:010-67637706

标签:
编辑: 赵名扬
相关新闻

鸿翔环卫——重磅!“十四五”规划出炉,环卫服务市场迎来新机遇!

  2021年元旦,是一个特殊的时间节点,它不单单意味着一个新年的开始,还意味着一个新的“五年”的开始。2021年,是“十四五”规划的起始之年,也是实现第一个百年奋斗目标的决胜之年。随着“十四五”规划...

百信银行采用新技术打造开放银行平台 人工智能成为普惠金融服务新引擎

  “买猪苗、买饲料、扩建场地急需用钱,想贷款不用再跑银行网点,动动手指,一天之内钱就到账,真是太方便了。”江西抚州东乡区的黄思思是众多普通养殖户中的一员,经营着一家占地5亩、规模约2000头...

世界首次!二氧化碳直冷制冰铸就“冰丝带”

  1月22日,科技日报记者从北京市重大项目办获悉,有“冰丝带”之称的北京2022年冬奥会国家速滑馆已完成速滑滑冰赛道的首次制冰工作,正式具备了迎接测试赛的条件。  国家速滑馆拥有亚洲最大的全冰...

有这样一群人 一直在追寻火箭残骸的路上

  有这样一群人,不是在火箭残骸落区工作,就是在前往落区的路上。  1月20日,我国在西昌卫星发射中心用长征三号乙运载火箭将天通一号03星发射升空,发射任务取得圆满成功。和以往一样,就在众人...

高层再定调!大城市大企业正在加速进行这项大胆的尝试

  中国正在面临数字焦虑。  决策层在部署十四五期间的数字化发展时,用了“加快”二字,迫切感跃然纸上。  不止经济领域的数字化,十四五期间还明确要“加强数字社会、数字政府建设,提升公共服务...

寻找“战痘”明星 苗医生致力于打造“年轻人的祛痘品牌”

 为集中展示问题皮肤护理的成功经验和成果,让更多问题肌肤人群找回自信,自2021年1月1日起,国内知名祛痘连锁品牌苗医生正式启动“送我一朵小红花·助力赢万元大奖”案例征集活动。此次征集活动共设七...